有人说军人住房公积金政策自出台以来，就有太多槽点。

比如，只能首套房才能申请使用、只能享受公积金利率不能使用账户中的公积金还款、不能商转公……

但随着军人住房公积金新政的落地，这些槽点被一一击破。

从今年5月份开始，军人住房公积金账户中累计的余额可以申请到账，已经使用军人住房公积金购房的，可以申请公积金随工资入账，这对很多战友来说，无疑是个好消息。

因为军人住房公积金能够切实发挥它的实际作用，而不是每个月大家真金白银还着房贷，自己公积金里的钱却只能在“躺”在空头账户中不断贬值。

虽然军人住房公积金可以申请随工资到账，实际上是将自己的钱发给自己，但大部分战友还是很高兴的。

尤其是那些既申请了公积金到账，又申请了商转公的战友，更是双倍高兴。

比如战友小刘，自从申请了商业贷款转公积金贷款后，感觉心里的一块大石头总算是落了地。

说起这个房子来，一直以来都是小刘的一块心病。

主要是因为，小刘的房子买在房价最贵的那两年，而且，当时因为种种原因，还没有用成军人住房公积金贷款。

其实买房子的时候，小刘自己没有多着急，主要是家里人看着房价涨得那么快，已经全款变首付了，担心再不买更贵买不起。

再加上小刘自己年龄也不小了，眼瞅着就要结婚了，时间不等人，着急忙慌就催着小刘赶紧把房子买了。

就这样，小刘在房价高位的时候入手了一套三居室。买房子的时候房价贵不说，贷款利率还非常高，年利率达到了4.9%，比公积金贷款的3.25%高出了很多。

可能这样说，很多战友感觉不到什么，若是转换成钱，大家就能感受到差距了。

小刘买房总贷款80万，商业贷款，一共贷了30年。按照等额本息的还款方式，30年需要还约73万元的利息。

要是使用公积金贷款+商业贷款组合贷款，同样的还款年限及还款方式，只利息就能节省20多万。

这两年全国各地的房价都开始下降，小刘的房子相比买的时候已经便宜了20万。每次想起来，小刘就跟被割肉一样疼。

这个时候，小刘无比希望自己的商业贷款能够转为公积金贷款，这样能通过利息找补回来房子降价的亏损。

但军人住房公积金不能转商业公积金，这让小刘很是苦恼。一边房价降了，一边贷款利息高，想一想小刘都觉得日子没法过了。

要不是这两年工资高，小刘这每个月还完房贷，手里的钱根本无法支撑生活。

好在，今年5月终于迎来了好消息，符合条件的可以申请军人住房公积金随工资入账，同时还支持商转公。

每个月的住房公积金能用来还贷款，手头就能宽裕不少。贷款商转公后，利息还能降低，这对小刘来说，简直是双重好消息。

于是，小刘就按照政策开始申请公积金随工资入账以及贷款商转公事宜。

公积金随工资入账办理的很快，按照规定交申请材料就行。但是小刘在办理商业贷款转公积金贷款的时候，可是破费了一番功夫。

主要是因为新政策，之前没有人申请过，也没有案例可以参照，只能按照规定一步步来操作。部队这边的流程差不多了，银行那边却说不清楚政策，说暂不支持“商转公”。

那段时间小刘真是焦虑的吃不下睡不着，训练都经常出错。好在最后单位出面联系了贷款银行总行那边，问题妥善解决了。

通过一系列的操作与一段时间的等待，小刘终于是办成了商业贷款转公积金贷款，一想到贷款利息能节省接近20万，小刘顿感轻松。

其实，有商业贷款转军人住房公积金贷款需求的战友不在少数。

像小刘这种在房价高位上车，还没有用军人住房公积金贷款的，更是迫切希望能够顺利商转公，这样就能减轻一些还贷压力。

那么，商业贷款转军人住房公积金贷款具体怎么操作呢？根据小刘的实际操作经验，以及一些战友的办理案例，总结了一下流程，跟大家分享一下：

第一步，为确保万无一失，最好是先跟银行沟通一下相关事宜。

能不能顺利办成商业贷款转公积金贷款银行是非常关键的一步，银行这边没有问题，那么自然会比较顺利。如果银行这边不同意商转公，那可能就办不成。

从目前的情况来看，四大行均有现役军人战友成功办理“商转公”的案例，非国有银行目前可能并不支持。

第二步，个人向单位提出商业贷款转公积金贷款申请。

个人先提交申请。

根据自己的实际情况，准备申请商转公所需要的材料，具体包括拟购买、建造、翻建、大修产权住房的合同协议、商业贷款证明和一份军人及其配偶对拟购买产权住房为家庭首套住房或者第二套住房，以及使用军队或者地方住房公积金贷款情况的书面承诺。

准备好材料后，进入军人住房贷款管理系统网页，点击相应模块，按系统提示逐项填报相关信息，核实确认后提交。

再到财务部门提交审核。

在军人住房贷款管理系统提交信息之后，需要携带上述申请资料到单位财务部门进行审核、核对，无误后，打印军人住房公积金贷款审批表。随后，携带审批表和申请材料依次到人力资源部门和后勤保障部门审核盖章。

最后等待上级批准。

将联审盖章通过的审批表及申请材料交由财务部门留存，财务部门会将申请人信息上传至军委后保部资金集中收付管理中心，由上级统一核定赋码。通常次月10日以后，财务部门就可以打印出《军人住房公积金贷款资格审批书》。

第三步，到贷款银行办理。

携带单位开具的资格批准书和其他银行所需的审批材料，到所选协作银行分支机构，申请在规定限额内将个人剩余住房商业贷款转为执行住房公积金贷款利率的军人专属商业贷款，重新与银行签订贷款合同。待银行进行转贷操作后，等待审批即可。

具体等待时间以银行给出的期限为准，不同银行可能时间也有不同。

以上就是商业贷款转军人住房公积金的一系列流程，建议想要申请“商转公”的战友先要看自己是否满足申请条件，然后再准备相应材料。

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